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银行理财回归资产管理本位

发布时间:2019-09-14 10:40:46 编辑:笔名

银行理财回归资产管理本位

银监会近日下发《商业银行理财业务监督管理办法》,旨在从根本上解决理财业务中银行的隐性担保 和刚性兑付 问题,推动理财业务向资产管理业务转型。在此背景下,昨日走访江城多家银行发现,发行净值型理财产品正成为银行转型的方向和趋势。

与传统的固定收益类理财产品相比,净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品。这类理财产品没有明确的预期年化收益率,定期公布单位净值,实际收益与产品净值相关。银行会约定固定的开放期,在此期间,投资者可自行选择追加申购或赎回。

兴业银行是早一批获准发行净值型理财产品的银行。该行武汉分行财富管理部总经理钱凌玲告诉,传统的固定收益类理财产品只能在产品到期后赎回,发行时会公布预期年化收益率。因为大部分产品到期都能达到预期收益率,这使得理财产品像收益率更高的存款。从这个意义上说,净值型理财产品才回归理财本质。

以兴业银行去年10月首次发行的一款净值型理财产品万利宝理财管理计划 为例,该产品发行规模30亿元,存续期为2年。自产品成立日起每季度首月的21日为产品开放日,投资者可提前预约申购或赎回。

同固定收益类理财产品类似,该产品投资起点为5万元整。因其投资方向仍是货币市场工具及债权等,其风险评级为低风险。但与投资基金类似,该产品以份 为产品单位,初始产品单位份额面值为1元/份。

产品单位份额净值将随投资资产收益或价格的变化而变化,投资者可根据收益情况选择赎回。

钱凌玲表示,这样的产品设计,有利于培养投资者的理财观念,投资者掌握了财富的把控权,实现自主理财。投资者会关心产品的净值,测算收益率,而不是像以往那样买了理财产品后不闻不问。 钱凌玲建议,此类产品的流动性较好,尤其适合有一定投资经验的投资者。

对银行来说,净值型理财产品更符合资产管理的本质和监管部门对于理财业务单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理 的要求,已成为银行理财产品转型的一种趋势。

以兴业银行为例,目前,净值型理财产品的发行规模占该行理财产品发行总规模的20%,存续规模占到总量的30%。除兴业银行外,招行、平安银行等多家银行均已推出净值型理财产品。


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