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民营银行差异化经营路径

发布时间:2019-09-20 23:34:26 编辑:笔名

民营银行差异化经营路径

自2013年金融“国十条”实施以来,民营银行陆续落地。但是就目前的实际情况而言,大部分民营银行的经营状况并不如预期般乐观。民营银行如何在竞争中走出自己的特色之路?今天,徽商银行行长助理兼首席投资官盛宏清博士做客本期“专家访谈”,他认为,民营银行完全可以把自己嵌入到大中型银行的尾部链条之中,在服务中小企业、小微企业、个人消费金融、普惠金融等业务中发挥独特作用,做好“沙里淘金”这门功课。

盛宏清:民营银行的成立,是中国金融体制的突破,是经济转型发展的必然要求,也体现了监管层对控制金融体系系统性风险的信心和改革的决心。刚刚成立的几家民营银行,包括民商、华瑞、微众,均代表了历史的开端,后续重要的是嵌入金融组织体系之中,开拓自己独特的市场疆土。

历史经验表明,民营银行完全可以把自己嵌入到大中型银行的尾部链条之中,打造自己特色产品,在承接大中型银行的订单中谋划自己“接地气”的“沙粒客户”,在服务中小企业、小微企业、个人消费金融、普惠金融等业务中发挥独特作用,做好“沙里淘金”这门功课。

为什么民营银行必须把自己嵌入大中型银行的尾部链条中?这源自于社会分工和比较优势。相较于大中型银行,民营银行的劣势在于资本金较少,市场融资能力较为欠缺,市场信任度较低,客户群主要集中在“小鱼小虾”以及大中型银行不愿触及的“中间地带”或“夹缝”,人才实力和管理能力也较为薄弱。民营银行的劣势以及面临的困难是从银行传统经营方式上讲的,从市场新边界和银行经营模式改革创新角度看,民营银行的相对优势在许多领域开始显现。

从银行零售贷款业务领域看,大中型银行对零售客户的贷款做到50万元的级别就很难继续,因为越往下做平均费用分摊和边际成本会越高,而在“大众创业、万众创新”的潮流中,在逐步形成的“纺锤形”社会财富结构中,50万元以下贷款级别的客户数量将占60%,贷款市场规模约为10万亿元,约占总贷款规模的11%,贷款市场潜力相当于一个大银行的规模。

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